【信用卡海外交易】教你節省高達5%!匯率、簽賬手續費、外幣簽賬回贈全攻略

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在海外網站購物時,用邊張信用卡最著數?免收外幣交易手續費(FCC)的銀聯卡係咪最抵用?Upjetso 為你整理在海外網站購物和在海外實體店碌卡簽帳嘅匯率、手續費、注意事項,讓你知道最佳的海外交易簽帳信用卡,幫你做好消費規劃~
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去旅行當然要shopping!袋多幾張信用卡,就唔怕唔夠錢買心頭好。雖然因疫情關係暫時唔能夠隨心所欲去旅行買嘢,但相信好多人都改為網上購物解癮。在海外網站購物時,用邊張信用卡最著數?免收外幣交易手續費(FCC)的銀聯卡係咪最抵用?Upjetso 為你整理在海外網站購物和在海外實體店碌卡簽賬嘅匯率、手續費、注意事項,讓你知道最佳的海外交易簽帳信用卡,幫你做好消費規劃~


1. 哪些信用卡簽帳屬於海外交易?

幫襯不在香港境內註冊的商戶(網店和實體店都計),或消費貨幣並非以港元結算,就屬於信用卡海外交易。例子有:

  • 外國網站:Netflix、Google Play、Airbnb、Amazon、Hotel.com、Spotify等等。
  • 海外實體店:在海外實體商店消費所產生嘅交易一律係海外交易,例如你喺當地餐廳食飯、行街買衫等。
網上購物
信用卡的海外交易包括在海外網站購物。

2. 信用卡海外交易金額如何計算?

用信用卡簽帳海外交易要計算 3 項費用,分別係匯率、外幣交易手續費、以港幣支付外幣簽賬費用。匯率按信用卡組織(即VISA、MasterCard、AE、JCB、銀聯、Diners Club)交易當日公布的 exchange rate 而定,而手續費則各家銀行不同。

一般而言,外幣交易手續費、以港幣支付外幣簽賬費用的收費如下(個別銀行有不同收費政策,持卡人要睇清楚信用卡條款):

信用卡類別外幣交易手續費(FCC)以港幣支付外幣簽帳手續費(實體店購物適用)
Visa1.95%1%
MasterCard1.95%1%
JCB1%~1.95%1%
AE 美國運通1.95%~2% 1%
UnionPay 銀聯//
Diners Club 3%1%
以上手續費僅供參考,一切以銀行公布的條款細則為准。

3. 海外交易外幣結算匯率

海外交易會以當地貨幣結算。VISA、MasterCard、美國運通(American Express)、中國銀聯(UnionPay)、JCB、DINERS CLUB 呢6間發卡組織嘅外幣匯率都會有少少差異。兌換美元和歐洲貨幣的話,VISA 同 MasterCard 個價會靚少少;人民幣就銀聯抵啲;日圓就 JCB 最好。如你要用信用卡進行大額的海外交易,我們建議你碌卡前先去發卡機構網頁,參考當日的最新匯率。

信用卡類別查看匯率
Visa按這裡
MasterCard按這裡
JCB按這裡
AE 美國運通按這裡
UnionPay 銀聯按這裡
Diners Club 按這裡

小提醒,實際交易匯率要等收到月結單嘅時侯先會顯示。

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如用信用卡在海外購買奢侈品,建議你碌卡前睇睇當日發卡機構的匯率。

4. 外幣交易手續費(FCC)

在外國網站或實體店購物,若交易以外幣結算,發卡銀行和信用卡組織會收取 1%~2% 外幣交易手續費(Foreign Currency Conversion 簡稱FCC)。大部分銀行的 VISA 和 MasterCard 收 1.95% ,而美國運通收 2%。值得留意銀聯卡 Union-pay 一般不會收取FCC,但貨幣匯率會相對較高。

5. 以港幣在海外實體店支付外幣簽賬

以港幣或美元在海外實體店支付外幣簽賬時,銀行會收取 Dynamic Currency Conversion (DCC)。銀行的信用卡條款細則通常會稱呢個收費為「以港幣支付外幣簽賬的有關費用」和「以美元支付非美元之外幣簽賬的有關費用」,以下就係 Citibank 信用卡「以港幣支付外幣簽賬的有關費用」的說明:

客戶在外地或海外網上商店消費時,有時候可選擇以港幣支付外幣簽賬。此選項屬海外商戶的直接安排,而非由信用卡發卡機構提供。客戶應於簽賬前向該商戶查詢有關匯率及手續費的詳情,因為以港幣支付外幣簽賬,所涉及的費用可能會較以外幣簽賬的手續費為高。

Citi信用卡/大來信用証資料概要及服務收費表

DCC手續費會在匯率和外幣匯率手續費之上再加,而且高達 3 – 5%,極不划算!在海外購物時,為了避免被收取如此高昂的額外費用,建議你:

  • 用銀聯卡結算:DCC 不適用於銀聯,可避免被收取DCC 手續費,但匯率方面會較差;
  • 用當地貨幣結算:如當地店員問用邊種貨幣結算,記得答用當地貨幣。在台灣就簽台幣、美國就刷美元、歐洲國家就用歐元。
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在海外實體店碌卡時,建議同店員講清楚用當地貨幣簽賬。

6. 在海外商戶簽賬其他注意事項

喺外國實體店消費仲要額外注意以下3個事項。

開啟境外交易

出國之前,最好先向發卡機構了解你嘅信用卡喺咪已經開啟境外交易功能。忘記咗都唔緊要,依家通常登入網上銀行按一按就啟動到海外簽賬或海外提款,好方便。

多帶幾款信用卡

每間發卡組織都有主要的業務地區,VISA 集中喺美國、亞洲、澳洲;MasterCard 主要喺歐洲;銀聯主要喺亞洲地區;而JCB 就集中喺日本。外國商店未必會接受所有信用卡。建議出門旅遊時最好帶定2-3張不同種類的信用卡,有齊銀聯、VISA、MasterCard在銀包,基本上去邊度都碌到卡。

信用卡外幣簽賬回贈

信用卡都會利用海外簽賬回贈吸引鍾意去旅行嘅人申請。假如你經常去旅行,或者需要外出公幹的話,就可以留意一下你手上信用卡的優惠,賺盡現金積分、飛行里數!以下列出10張熱門信用卡的海外簽賬優惠:

信用卡簽賬回贈
滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡4.4%/
HK$2.27/里
Wewa銀聯卡0.4%
Citi Rewards銀聯信用卡0.4%
匯豐Visa Signature卡5.6%/
HK$1.78/里
Citi PremierMiles 信用卡HK$3/里
Citi Cash Back 信用卡2%
DBS Black World MasterCardHK$4/里
渣打Simply Cash Visa卡2%
渣打國泰萬事達卡HK$4/里
美國運通 Explorer™信用卡HK$3/里

7. 在海外網站購物回贈

只要揀岩信用卡,網購時信用卡的購物回贈有機會可以抵銷匯率同外幣手續費。部份信用卡更會推出特別優惠,海外交易會有額外積分,大家不妨留意信用卡寄出的最新推廣~

信用卡網購現金簽賬回贈/里數
滙豐Red信用卡4%
建行(亞洲)京東信用卡4%
信銀國際Motion信用卡5%
DBS Live Fresh Card6%
恒生MPOWER卡5%
東亞i-Titanium卡3.40%
DBS Compass Visa 信用卡3%
EarnMore銀聯卡2%
渣打國泰萬事達卡HK$4/里
美國運通 Explorer™信用卡HK$4/里或1.25%現金回贈
滙豐Visa Signature信用卡5.60%
以上資料僅供參考,如對信用卡回贈和里數優惠有任何疑問,請聯絡該信用卡查詢。

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