【理財周轉】私人貸款/信用卡套現/信用卡繳費比較

現金周轉
急需現金周轉,除了信用卡套現和私人貸款外,還有其他不影響信貸評級,又可以解決燃眉之急的方法嗎?有!就係透過網上信用卡平台碌卡支付所有日常開支,包括交租、稅、差餉、保費、學費、水電煤,甚至轉賬畀家用。本文比較信用卡支付、信用卡現金套現、私人貸款的特點,立即查看吧!
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收到稅局大信封,又或者面對醫療、結婚、裝修等大額開支,都需要現金周轉。目前,市面上最常見嘅現金借貸方法係私人貸款、信用卡套現、信用卡繳費。呢三種方法各有優劣,我哋應該如何選擇?Up著數幫你比較私人貸款、信用卡現金套現、信用卡支付,你可以根據自己的經濟需要和還款能力決定資金周轉方法。先看比較總匯表,再睇完整分析。


1. 私人貸款、信用卡套現、信用卡支付比較

信用卡支付信用卡套現私人貸款
批核時間最快即日最快即日最快即日
到賬時間最快即日最快1~2日最快即日
金額上限為信用卡額度上限為信用卡額度一般為月薪10倍
文件要求可免文件可免文件可免文件
還款期免息還款期達56日長至60個月短至14日
長至60個月
還款利息免息期內還款不設利息有月平息收費
年息低至3厘
年息可低至2厘或以下
提早還款手續費免息期內還款不設利息或手續費
分期付款可以可以可以
獎賞回贈簽賬獎賞*
申請迎新獎賞*
沒有申請迎新獎賞*
*獎賞受條款及細則約束
點鈔機

2. 私人貸款:適合大額現金需求

私人貸款優點私人貸款缺點
✅ 無須資產抵押
✅ 可借10倍月薪,甚至更多
✅ 有申請獎賞
☹️須繳交利息
☹️提早還款罰息
☹️無穩定收入證明較難申請

私人貸款係最傳統和大家最熟悉的資金周轉方法,全名是「私人分期貸款」,乃市場上最常見的無抵押個人貸款產品。一般銀行和財務公司都有提供私人貸款申請。

私人貸款的年息視乎申請人的信貸記錄、還款能力、還款期等因素而定,可低至2厘或以下。不少財務機構都提供月薪10倍或以上的私人貸款,如果你的信用卡額度未能滿足資金周轉需求,咁你就要考慮申請私人貸款。

申請私人貸款注意事項

想申請私人貸款的朋友注意,目前市面上私人貸款方案五花八門,有些財務公司或銀行會以迎新獎賞吸引新客戶申請。但始終財務借貸有一定的風險,申請前一定要考慮清楚。仔細閱讀借貸條款,睇清楚年利息、還款細則,仲要評估自己的還款能力。

私人貸款申請手續

隨著科技發展,網上批核私人貸款漸漸興起,有些更可以免住址證明及入息證明,並可於即日完成申請批核及現金到手。例如Mox Bank最新嘅 Mox Credit,客戶毋須提交任何證明文件,只需在Mox app內選用「即時借」功能申請貸款就得。如申請成功,現金隨即存入Mox賬戶中,極為方便!Mox Credit 依家仲做緊推廣,HK$25,000或以下的貸款總收費只需最多10港元。立即閱讀【MOX BANK攻略】開戶申請、HK$200迎新、10%簽賬回贈、MOX CREDIT「即時借」手續費低至HK$10了解。

至於去傳統銀行申請私人貸款就較為麻煩。申請人要提交入息證明、住址證明、身份證明文件,批核時間更有機會長達一星期。

私人貸款推介

推介1:Citi 特快現金

  • 特點:借高達12倍月薪;還款期長達60個月

只要年滿18歲,於現職工作最少3個月,月薪達HK$6,000或以上,就可以申請Citi特快現金。貸款額高達月薪12倍或HK$2,000,000,以較低者為準。

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客戶於2021年10月15日或之前經MoneyHero成功申請Citi特快現金,並於1個月內提取貸款,更可獲MoneyHero獨家優惠:

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HK$30萬至 HK$799,999Dyson V11 Absolute Extra 無線吸塵機
(價值HK$5,980)
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(價值HK$6,350)
HK$20萬至 HK$299,999Dyson Hot+Cool™ 空氣清新機HP07
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Samsung Galaxy Tab S7 FE (5G) (128GB)
(價值HK$5,388;顏色隨機)
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Samsung Galaxy Buds2
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推介2:Citi稅季貸款

  • 特點:$0手續費;實際年利率低至1.38%;最快現金即日到手

Citi 做緊稅季貸款優惠,客戶在10月6日至12月31日(推廣期)成功申請Citi稅季貸款,並於2022年1月14日或之前提取指定貸款額,可領取高達HK$4,000現金券。

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推介3:Citi 卡數結餘轉戶

  • 特點:$0手續費;貸款額高達月薪21倍;還款期長達72個月

如果爭緊大額卡數,Citi卡數結餘轉戶幫你集中處理債務,減低利息支出,令你每月還款更輕鬆,可避免高昂利息。按這裡前往Citi官網了解更多

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推介4:信銀國際 $mart Plus分期貸款 | 申請送高達HK$4000現金回贈

  • 特點:月平息 0.13%;最低實際年利率 1.9%;可借高達18倍月薪

信銀國際 $mart Plus分期貸款最長可享60個月還款期,實際年利率低至 1.90%,貸款金額高達月薪18倍或HK$ 2,000,000(以較低者為準)。在2021年10月31日下午6時前經 MoneyHero 網頁成功申請「信銀國際 $mart Plus分期貸款」,可享獨家高達HK$4,000現金回贈

貸款額現金回贈金額
(還款期12至24個月)
現金回贈金額
(還款期36個月或以上)
HK$80萬或以上HK$2,500HK$4,000
HK$40萬至 HK$799,999HK$1,500HK$2,000
HK$10萬至 HK$399,999HK$1,000HK$1,000

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推介5:安信定額私人貸款|新舊客送高達HK$10,000現金獎

  • 特點:月平息 0.1%;最低實際年利率 2.38%;貸款HK$5萬以下免入息證明

於2021年10月31日或之前,新舊客戶成功申請及提取安信指定私人貸款,安信送高達HK$10,000現金獎。申請全程網上辦妥,HK$50,000或以下,毋須入息證明。安信仲提供獨有14日延遲還款寬限,不限次數,不設罰款,不影響信貸紀錄。仲免提前還款手續費。注意,優惠只限合資格客戶,貸款及優惠詳情,請參閱安信網頁

在2021年9月30日下午6時前經Up著數連結成功申請及提取安信指定私人貸款,可獲高達HK$3,000超市現金券。(此優惠已完結)

數錢

3. 信用卡現金套現:適合超緊急現金需求

信用卡套現優點信用卡套現缺點
✅ 無須資產抵押
✅ 無須提交入息證明
☹️須繳交利息
☹️提早還款罰息
☹️金額有限,只能提取信用額

「信用卡現金套現」即是申請人從信用卡的信用限額套取現金。信用卡套現的申請程序簡單,部份發卡銀行更在手機或網上銀行設置信用卡套現申請功能,一click搞掂。做信用卡套現很多時不需提交入息及身分證明,正常情況2個工作天內可獲批。

閱讀更多:【渣打國泰 Mastercard】賺盡Asia Miles飛行里數|迎新優惠、獎賞、申請詳情

信用卡現金套現與現金透支的分別

信用卡除了現金套現,還有現金透支服務。信用卡現金透支係指在自動櫃員機用信用卡提取現金,貸款額視乎信用卡的信用額而定,全程毋須申請及核批。

雖然信用卡現金透支很方便,但年息可高達約40厘,而且逐日計息,再另收手續費,是極其昂貴的貸款方法,亦是最不建議使用的貸款方法之一。

信用卡套現金額限制

信用卡現金套現的金額較少,因為上限是申請人當前剩餘的信用限額。正因如此,申請人獲得款項後,信用卡戶口內可動用之信用額會相應減少,從而影響日常簽賬。

信用卡套現手續費、利息

如果你申請過多次信用卡現金套現,就會發現每次的手續費和利息都不相同。原因係銀行會因應每位申請人的信貸狀況、套現金額、還款期的長短去決定每月手續費/月平息,申請人需要達到指定條件才可獲享最低手續費。

不少發卡銀行聲稱的「月平息低至0.XX%」一般只適用於個別特選客戶。想知道實際可獲的息率,謹記向發卡銀行查詢,並了解清楚才申請。

閱讀更多:【Mox Credit虛擬信用卡】申請資格、HK$200迎新、最高10%簽賬回贈

提早還款手續費

與信用卡支付相比,信用卡套現的其中一個缺點是提早還款未必能節省利息。現金套現申請人若提早還款,發卡銀行有可能會收取若干手續費,部份銀行更可能要求申請人支付餘下還款期內原應支付的利息。所以申請信用卡套現前一定要閱讀清楚提早還款的條款。

逾期還款

現金套現的每月還款額會顯示在信用卡賬單上。如果申請人逾期還款,該筆賬項將當作現金透支計算利息,並要支付逾期費用。

信用卡

4. 信用卡繳費

信用卡繳費優點信用卡繳費缺點
✅ 有56日免息還款期
✅ 可以賺取信用卡簽賬回贈優惠
☹️遲還卡數須繳交利息
☹️有信用額限制

信用卡支付除了指一般的信用卡交易外,還有使用新興的網上信用卡平台支付。傳統來說,很多項目都不能用信用卡繳費,或繳費後儲不到信用卡獎賞積分。現在,香港有數個網上信用卡平台相繼出現,為用戶提供信用卡支付或收款服務,為大家提供多一個理財方法。

網上信用卡支付平台

這些網上信用卡平台的運作大同小異,一般都要用戶在平台上綁定信用卡操作。用戶跟住平台網站或手提電話的應用程式指示操作,並填寫收款方的銀行戶口,支付平台就會用你的信用卡繳付相關費用。

閱讀更多:【渣打Smart卡】$2,300迎新現金回贈、5%簽賬回贈|申請方法/年薪要求

網上信用卡支付平台 VS 信用卡

網上信用卡平台理財同平時碌卡其實沒有大分別,同樣要按時找卡數,遲還卡數要被銀行收取 late charge 和利息。但係網上信用卡平台交易比傳統碌卡更具彈性。除了可以日常繳費外,用戶亦可以支付大額費用,例如交租、發薪畀員工、向供應商找數等等。即使收款方不接受信用卡,只要有其銀行戶口,便可以在UprisePay、Reap等平台輕鬆支付賬單及費用。

但留意,為了杜絕可疑交易,這些網上信用卡平台不容許用戶自己轉賬給自己,部份交易更需要提供收據或文件,以符合防止洗黑錢審查。以下是香港較大型的網上信用卡支付平台比較:

Uprise PayReapRent Smart
付款項目所有所有只限租務
金額上限不限不限HK$30萬
支援信用卡Visa、MasterCard、AEVisa、MasterCard、銀聯Visa、MasterCard、銀聯
手續費2.5%(Visa/MasterCard)
3.2%(AE美國運通)
2.6%
(Visa/MasterCard/銀聯)
2.8%/每月租金
(租務管理)
儲信用卡積分可以可以可以

網上信用卡平台支付優點

長達56日免息償還期

和私人貸款、信用卡套現比較,信用卡支付的優點在於信用卡有最長56日免息還款期。只要你有信心在信用卡找數日前還到錢,信用卡支付可說是免息的周轉方法。

賺信用卡獎賞

碌卡套現方法不能賺取任何的獎賞或現金回贈,用網上信用卡平台支付,用戶可以賺取信用卡里數、現金、積分獎賞回贈。部分發卡機構將網上信用卡平台的簽賬歸類為網上消費,用戶交易後可以賺取網上簽賬獎賞。但要注意,發卡銀行經常改動信用卡條款或消費類別,所以建議大家計算信用卡積分時,先以基本獎賞計算,免失預算。

信用卡付款

貸款廣告忠告都有講「借定唔借,還得到先好借」,不管你操作信用卡支付、套現,還是私人借貸,都要認清自己的還款能力,諗清楚先好申請。閱讀更多:

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