【2022自願醫保懶人包】標準/靈活計劃有何不同?自願醫保優點、保費金額、扣稅全攻略

你可能聽到有關自願醫保(VHIS)可以用嚟扣稅嘅優惠,既可滿足保險需求,又可以交少啲稅。究竟自願醫保係咩?選擇自願醫保有咩好處?Upjetso 為你準備自願醫保懶人包,一文睇清楚自願醫保優點、保費、如何扣稅等資料,等你投保之前對自願醫保有更清晰嘅了解!

【自願醫保優惠】AIA做緊全線保險產品優惠,最高有 75% 保費回贈。在2022年9月30日或之前投保指定自願醫保標準計劃、靈活計劃同尊尚計劃,可以拎 75% 保費回贈上限(即9個月保費),尊裕同尊顯計劃亦可以享 5 個月保費回贈。立即了解優惠詳情
AIA自願醫保係政府認可的醫療保障計劃,保費可以申請作年度應課稅收入的稅務扣減,地域保障範圍仲適用於全球(精神科治療除外)。

甚麼是自願醫保?

自願醫保計劃(Voluntary Health Insurance Scheme)係由香港食物及衛生局於2019年4月推行嘅新措施,屬自願性質。就政府而言,自願醫保的目標除咗提升住院保險產品嘅保障水平之外,長遠希望吸引市民透過住院保險選擇私營醫療服務,減輕公立醫院壓力。

保險公司可以選擇自由參與計劃,向大眾提供獲計劃認可嘅醫療保險產品,並遵守有關涵蓋銷售和推廣、處理投保申請和售後服務等實務守則;大眾即可以自由選擇係咪買相關嘅保險產品。

誰適合投保自願醫保?

只要年齡介乎15天至80歲,就可以投保自願醫保。對於剛出世的BB和老人家嚟講,自願醫保較為適合,可以保障到佢哋,有別於一般醫療保險難以投保。

當然,在考慮投保時都要先考慮自己實際情況及需要。例如自己本身係咪已經有相關嘅保險,轉保時係咪需要申報病歷等等。

woman in white v neck shirt raising her right hand

自願醫保與一般醫療保險有何分別?

市場上一般醫療保險產品:由保險公司自行訂立條款及細則,冇一個既定標準,所以保障水平、質素參差。

自願醫保計劃保險產品:需要符合一定標準,擁有更高嘅透明度和保障。例如:

  • 保證續保至100歲;
  • 投保時未知嘅已有疾病亦包含在保障範圍內;
  • 21日冷靜期期間可取消保單並全數取回已付保費;
  • 可於自願醫保計劃官網查閱保費表。

自願醫保的優點好處?

優點好處1:保證續保至100歲及不設「終身保障限額」

除了部分靈活計劃下嘅保險產品之外,絕大部份嘅保險產品都不設「終身保障限額」,無論保單生效後你嘅健康狀況有任何變化,都保證續保至100歲,不必為年齡問題而擔心。

優點好處2:保障範圍較廣

自願醫保嘅保障範圍比一般醫療保險更廣,投保時未知的已有疾病、先天性疾病治療、日間手術、訂明診斷成像檢測、訂明非手術癌症治療、本港醫院進行嘅精神科住院治療都包含在內,為你提供更多嘅保障。

優點好處3:保費透明

保險公司需要就參與計劃嘅認可保險產品公開保費表,令你對保費收費更清晰。

優點好處4:21日冷靜期

無論你因咩原因想取消保單,你都可以喺21日內提出要求並全數取回已付保費,令你可以更彈性處理保單。

優點好處5:保費可用作扣稅

政府為咗吸引更多人參與自願醫保計劃,就自願醫保嘅保費推出稅務扣減優惠,可以交少啲稅。

有關計劃特點詳情可參考自願醫保計劃網站

醫療保險 Health Insurance

自願醫保計劃保單?

想知自己買嗰份係咪自願醫保?好簡單,每一張自願醫保計劃保單中與認可產品相關嘅頁數均設有頁尾註腳,指明「本頁內容屬於自願醫保認可產品(<編號>)的條款及保障」。買自願醫保時,謹記要check清楚有冇呢句提示識別句子。

投保標準計劃or 靈活計劃?

自願醫保計劃認可嘅產品分為「標準計劃」和「靈活計劃」兩類:

  • 標準計劃:條款及保障均為標準化並訂有最低要求,如最低保障範圍及賠償金額。除了一些獲准的輕微差異外,市面上的自願醫保標準計劃在產品設計方面大致相同。即係話,如果你打算投保標準計劃,其實幫邊間保險公司買都冇大分別。按這裡查詢認可標準計劃名單
  • 靈活計劃:所有靈活計劃必須在整體上保持標準計劃的保障之前提下,提供較高的保障選項,例如更高的保障限額及更闊的保障範圍。基於額外保障設計的多樣化,靈活計劃各有不同,使市場有更多產品的選擇。按這裡查詢認可靈活計劃名單

究竟標準計劃好還是靈活計劃好?視符你的投保預算、身體狀況、是否有其保醫療保單等等。建議你可以聯絡相熟的保險機構了解更多。亦可以去自願醫保計劃官網 check 清楚

medical stethoscope and mask composed with red foiled chocolate hearts

自願醫保計劃保費要幾多錢?

標準計劃保費參考

自願醫保保費貴唔貴?以標準計劃標準保費作為例子,產品提供者根據年齡、姓別、投保形式(獨立保單、附加契約)定立不同的保費要求。每間產品提供者的保費稍有差異。以一位30歲的女性為例,Bowtie 保費為HK$1,896;Bupa 為 HK$2,342;AIA為HK$3,072。

查看女性自願醫保標準計劃標準保費一覽表
查看男性自願醫保標準計劃標準保費一覽表

靈活計劃保費

自願醫保的靈活計劃認可產品的保費差異更為明顯,而且產品供應商亦比標準計劃多。建議消費者投保前要查閱及比較不同保險產品供應商的保費,以保障自己的權益。按這裡查看認可靈活計劃名單

本文以富衛FWD為例。富衛提供4款靈活計劃的自願醫保,有易衛您醫療計劃、更衛您醫療計劃、更衛您(優越版)醫療計劃、尊衛您醫療計劃,投保者可以根據個人需要靈活選擇。而保費方面都清晰顯示喺自願醫保計劃網站內有關認可靈活計劃名單

自願醫保有冇保費優惠?

答案係有!每間保險公司為咗吸引大眾投保,都會推出各式各樣嘅自願醫保計劃優惠,你喺選擇嘅時候可以一同考慮埋。

再以富衛嘅「尊衛您醫療計劃」為例,只要喺推廣期2022年1月1日至3月31日內成功投保,並以年繳方式交保費,除咗可享高達HK$8000扣稅額之外,仲有機會獲得5個月嘅首年保費折扣和「齊投保保費折扣*」!

*同時為自己及/或指明親屬投保2份或以上富衛自願醫保計劃, 各有機會於首個保單年度享額外1個月的保費折扣。

尊衛您醫療計劃(「本計劃」)為香港特別行政區政府自願醫保計劃的認可靈活計劃,由富衛人壽保險(百慕達)有限公司 (於百慕達註冊成立之有限公司)承保。自願醫保的產品提供者註冊編號 00036。註冊生效日期為2019年2月28日。詳情可以按這裡查詢

marketing man hands people

買自願醫保如何扣稅?

你為自己或指明親屬購買自願醫保計劃下嘅認可產品,就可以就薪俸稅及個人入息課稅方面申請稅務扣除。每個課稅年度每名受保人嘅最高保費扣除額為HK$8,000。

整張保單可扣稅:如果一張自願醫保計劃保單全部根據認可產品簽發,該保險保單只包含與認可產品有關的條款及保障;就自願醫保計劃保單繳付的全部保費可根據相關稅例申請稅務扣除。

部份保單可扣稅:如果一張自願醫保計劃保單只是部分根據認可產品簽發,即除認可產品的條款及保障外,該自願醫保計劃保單也包含其他保險產品有關的條款及保障,例如認可產品可作爲一個人壽保險產品的附加醫療保障。在此情況下,只有就認可產品部分繳付的保費才可根據相關稅例申請稅務扣除。

扣稅額=每年繳付保費(上限為HK$8,000)x 稅率

假如你為自己購買嘅一份自願醫保保單扣稅,每年繳交HK$12,000保費,而稅率為15%,你就可以獲得HK$1,200(8000×15%)嘅稅務扣減。

更多扣稅安排/例子可以參考稅務局網站自願醫保計劃網站

可以網上投保自願醫保嗎?

當然可以!但係Upjetso建議你網上投保之前(尤其選擇靈活計劃),一定要向保險公司或保險代理/經紀查詢清楚。以下係Upjetso整理的支援網上投保自願醫保的產品供應商:

閱讀更多Upjetso文章:

【uSMART盈立證券4周年】開戶享AAPL蘋果股票!開通「跟投易」享 6%回報

今年9月迎來 4 周年的盈立證券,推出周年開戶獎賞!新客開戶可以拎到價值超過HK$2,000 蘋果 AAPL 美股兌換券!

經濟唔穩定,股票風險增加,保留現金又跑輸通脹,作為小市民應該點做好?uSMART 推出最新的「跟投易」功能,用戶可以通過uSMART App「智投策略」功能,認購任何一個資管計劃,可穩袋年回報率 6%。


1. 9月uSMART 迎新獎賞送蘋果美股


獎賞1

Upjetso 成功註冊,完成線上見證,即享:買賣港股、美股免佣、Apple Inc. (AAPL.US) 碎股(價值HK$71)、線上投資課程體驗券(價值HK$799) 及 180天的納斯達克 + Arcabook串流報價(價值HK$468)


獎賞2

成功開戶後首30天內,認購跟投易:享Apple Inc. (AAPL.US) 碎股 (價值HK$357)


獎賞3

成功開戶後首30天內,賬戶日均資產值達 HK$1萬+完成1筆買入交易(達等值HK$500或以上即可):享Apple Inc. (AAPL.US) 碎股 (價值HK$713)

2. uSMART「跟投易」功能

uSMART 獨家資管計劃「跟投易」幫用戶簡化投資步驟。用戶提交資管後,即有專業交易員操盤跟隨策略進行動態調倉。uSMART 資管賬戶擁有不同資管計劃ETF,認購「港股ETF穩健量化策略(目標6%)」資管計劃可享 6% 回報。

uSMART「跟投易」入場門檻只需 HK$ 1 萬港元/ US$2,000 起,可以投資港股、美股或基金組合。保留至少一年沒有取消委託,就可保證最初 1 萬港元本金享 6%回報,即 1 萬港元可穩賺 HK$600。就算該ETF跑輸大市,最初 1 萬港元本金亦會有 6% 回報保證,適合穩健投資風格的投資者。

uSMART亦獨家創立「港股價值回歸量化策略」緊貼逆市追蹤,佈局咗反向ETF,淨值不斷創新高,全年累積正收益,跑贏基準40%^,回報相當可觀!認購指定跟投易計畫,回報仲享5%

3. 盈立證券如何開戶?

  • 前往註冊連結,填寫手機號碼及電郵地址。驗證手機號碼/email後,下載uSMART盈立智投 App 並填寫開戶資料。
  • 在 App 填妥資料後,再次登入uSMART盈立智投 App。
  • 點擊【戶口】—【存款】跟指示完成入金程序。
  • 完成入金後,用戶就可以用呢筆錢進行交易啦。

4. 甚麼是盈立證券?

盈立證券係香港持牌券商,遵循香港金融法規,持有香港證監會認可並授予的1、4、9號(即證券交易、就證券提供意見、提供資產管理類)牌照,中央編號BJA907。

用戶可以下載「uSMART盈立智投」手機應用程式,網上特快開戶,然後隨時隨地在電話 App 交易港股、美股、ETF、基金、窩輪、牛熊證、界內證及24小時港美元換匯,線上認講新股,認購智選基金等。用戶也可設定條件觸發盤和選擇港股、美股、美國ETF月供股票計劃,體驗全面的線上投資服務。

【理財小百科】uSMART盈立智投在2021年7月獲得鄭裕彤家族持有的周大福代理人有限公司戰略入股,並邀請到鄭志明先生擔任集團董事。另外,uSMART盈立證券的核心管理及金融科技團隊成員來自包括瑞銀(UBS)、高盛(Goldman Sachs)、騰訊(Tencent)、阿里巴巴(Alibaba)、微軟(Microsoft)、雅虎(Yahoo)和優步(UBER)等的世界知名機構,團隊背景同資金都非常雄厚。

5. 盈立證券交易收費

港股30天免佣計劃

特選用戶可選擇30天免佣計劃,享港股交易30天港幣$0佣金和固定每筆訂單港幣$12平台使用費。

港股新股認購手續費

現金認購孖展認購
推廣價0港元/筆(原價50港元/筆)推廣價99港元/筆 (原價100港元/ 筆)

港股暗盤收費

佣金最低佣金平台使用費
0.05%港幣$12/訂單港幣$0/訂單

港股代收費項目說明

類型收費標準收費方
交易系統使用費每筆訂單港幣$0.5香港交易所
交易費交易金額的0.005%香港交易所
結算交收費交易金額的0.002%
(最低港幣$2,最高港幣$100)
香港結算所
交易徵費交易金額的0.0027%香港證監會
股票印花稅交易金額的0.13%
(不足港幣$1亦作港幣$1計算)
香港政府

美股一世免佣計劃

所有用戶均預設加入此計劃,享美股交易每筆訂單0%佣金,固定每股$0.005美金平台使用費(每筆訂單最高收取交易金額的0.5%平台使用費;最低收取$1.5美金平台使用費及每股$0.003美金交收費,最低每筆0.01美金)

美股代收費項目說明

類型收費標準收費方
證監會費
(僅賣單時收取)
0.00051%交易金額
(不足 $0.01美金亦作 $0.01美金計算)
美國證監會
交易活動費
(僅賣單時收取)
$0.000119美金賣出股票數量
(不足 $0.01美金亦作 $0.01美金計算)
(每筆訂單最高收取 $5.95美金)
美國金融業監管局
股息稅股息總額之30%
(於發放股息時自動扣取)
美國稅務局

A股低佣低平台費計劃

類型收費標準(人民幣)
佣金交易金額的0.02%,最低收費5元
平台使用費每筆訂單12元
備註1:買賣股票時,每筆訂單如分成多次成交,只按訂單收取一次費用。

A股代收費項目說明

類型收費標準(人民幣)收費方
經手費成交金額0.00487%
每筆訂單最低0.01元
上交所/深交所
證管費成交金額0.002%
每筆訂單最低0.01元
中國證監會
過戶費成交金額0.002%
每筆訂單最低0.01元
中國結算上海/中國結算深圳
登記過戶費成交金額0.002%
每筆訂單最低0.01元
香港結算所
交易印花稅成交金額0.1%
(僅賣出時收取)
國家稅務局
證券組合費持有股值*0.008%/365日
(每日計算,按月收取)
香港結算所
股息稅股息及紅股總額10%
(國家稅務局於股息派發時扣除)
國家稅務局

閱讀更多UP著數文章: