【Cut卡前必讀】取消信用卡對信貨評級影響、cut卡方法、何時再次成為新客戶

當你發現手上的信用卡愈來愈多,但大部分都沒有用;或者信用卡的年費太貴又不能豁免;又或者你想減少不必要的信用卡控制開支;又或者你將要離開香港不再需要持有信用卡。如果你有Cut卡的念頭,必須了解取消信用卡對信貨評級的影響、注意事項,還有取消手續。

很多時候,我們都被信用卡豐富的迎新優惠吸引而特意去申請,並非真正需要信用卡。當你發現手上的信用卡愈來愈多,但大部分都沒有用;或者信用卡的年費太貴又不能豁免;又或者你想減少不必要的信用卡控制開支;又或者你將要離開香港不再需要持有信用卡。如果你有Cut卡的念頭或需求,就一定要閱讀 UpJetSo 呢篇取消信用卡文章,了解 cut 卡前的考慮事項、對信貨評級的影響,還有取消信用卡的方法。


【緊急通告】2022年9月16日更新:因 Meta 系統更新原因,Up著數 Facebook 專頁「Up著數-理財/網購/酒店/旅遊優惠資訊」(https://www.facebook.com/upjetso)暫時未能向 IP 地址顯示為「香港地區」的用戶顯示。如用戶需要緊急聯繫Up著數,請通過 WhatsApp (+8526589 0150,或直接按下列按鍵),或電郵至 hello@uprisepay.com。如有不便,敬請原諒。

1. Cut卡前考慮事項

Cut 信用卡絕對係一門學問。因為大部分發卡機構都列明如客戶過早取消信用卡,銀行會向客戶追討與迎新優惠相符的金額。另外取消信用卡亦要注意會否影響信貸評級,還要留意信用卡賬戶未使用的積分/里數。我們建議你取消信用卡前要仔細考慮以下 8 大事項:

取消這張信用卡會被追討迎新禮遇嗎?

不少發卡銀行對持卡時間有最低要求,大部分規定客戶持有信用卡最少12個月,個別要求 13 個月,否則銀行可能會向客戶收回迎新禮物或同等價值的費用,甚至會被要求繳付cut卡手續費。以下為你盤點 7 間香港發卡機構的取消信用卡罰則資料:

發卡機構免罰最短持有期未夠期Cut卡罰則
花旗銀行12個月扣除已送出之迎新獎賞之面值
美國運通12個月扣除有關迎新優惠價值
信銀國際12個月扣除行政費用HK$800及已送贈之推廣優惠同等價值金額
東亞銀行12個月扣除HK$500迎新禮遇行政費用
渣打銀行12個月收取相等於迎新禮遇價值的費用
匯豐銀行13個月扣除迎新優惠的同等價值金額
恒生銀行13個月繳付迎新禮物同等價值金額作為手續費
以上資料最後更新日期 2021年6月22日

閱讀更多:【MOX BANK攻略】開戶送HK$600現金

這張信用卡連結了付款/轉帳服務嗎?

信用卡除了一般支付功能外,我們經常會開啟自動轉賬或八達通自動增值服務,在取消信用卡前要先重新規劃好相關服務,向有關機構重新辦理,避免影響你的日常生活。

小提醒:轉換八達通自動增值服務程序需付 HK$20服務費,申請一經批核費用將會從新指定的金融機構賬戶扣取。

閱讀更多:八達通自動增值攻略

八達通

這張信用卡還有餘額/未使用積分/飛行里數嗎?

在取消信用卡前一定要睇清楚信用卡內是否還有餘額或積分,如有餘額的話可以聯絡銀行安排退款;如有積分的話可以先用完再取消,否則所有積分會被一同取消。

這張信用卡有未償還款項嗎?

Cut 卡前須留意是否有欠款未清還。如果信用卡有任何未償還的欠款,例如未還清的分期簽賬、分期借貸,都要預留資金繳付。注意,提早償還貸款可能要被收取額外手續費,建議你向發卡銀行查詢清楚。

這張信用卡有附屬卡嗎?

當你取消信用卡時,該卡的附屬卡/貴賓卡/會籍將會同時被取消。如果你的家人用緊附屬卡,建議在 cut 卡前通知他們。

閱讀更多:【Citibank花旗銀行】Citi Plus、Citi Priority、Citigold開戶迎新高達4萬港元

black payment terminal

取消這張信用卡會影響我的信貨評級嗎?

信貸評級的計算非常複雜。如果批卡後長年沒有使用,即該卡沒有太多還款紀錄,這樣對評級影響相對較小。

若你想取消一張曾經頻繁使用的信用卡,最好就保留該卡多幾年才取消(而且該段期間不再使用該卡),這樣對你的信貸評級影響會較小。

假如你只有少量信用卡或你長期只使用某張信用卡,取消該些信用卡也可能會對你的信貸評級造成負面影響。因為信貸評級會對擁有良好信貸紀錄的用戶加分,而如果你取消了你紀錄最好的信用卡,就有可能會降低你的評級。

取消信用卡可以取消我的借貸紀錄嗎?

就算取消信用卡,你過往的負面借貸紀錄並不會隨即消失。任何不良的還款紀錄,在還清欠款後都會留在你的信貸報告內長達5年。否則,欠債記錄會一路長留在你的信貸報告內。因此,不要以為取消了信用卡就能即使取消該信用卡的信貸記錄。

我需要做樓宇按揭嗎?

假如你準備買樓,建議你買完樓先取消信用卡,那麼就不擔心cut卡妨礙你的買樓大計。 

閱讀更多:【移民理財】移民離港需要取消香港信用卡嗎?

person using a macbook and holding a credit card

2. 如何取消信用卡

如果你經過再三考慮後決定要取消信用卡,可以致電發卡銀行提出取消卡要求。接受電話 cut 卡的銀行通常會要求客戶自行剪卡,不需將信用卡退還。你也可以填妥及交回取消信用卡表格,或親身到銀行分行辦理。注意,每間發卡機構取消信用卡的方法不同,以下整理了 10 間發卡機構取消信用卡的方法:

發卡機構電話取消電話熱線填寫表格取消親身取消
滙豐銀行2233 3000
中國銀行2853 8828按這裡
恒生銀行2398 0000
渣打銀行2886 4111按這裡
花旗銀行2860 0333
大新銀行2828 8168按這裡
星展銀行2290 8888
東亞銀行3608 6628按這裡
安信信貸2111 2999
美國運通2277 1010
以上資料最後更新日期 2021年6月22日

以下發卡銀行只接受填表或親身取消信用卡

  • 東亞銀行:如想取消 BEA 信用卡,需要網上下載及填妥取消信用卡表格,然後親身交回任何東亞銀行分行,或可親身攜同身份證及要取消的信用卡到分行處理。
  • 大新銀行:如想取消大新信用卡,需要網上下載及填妥相關表格,然後郵遞至「香港郵政信箱 333 號」或親身交回大新銀行任何一間分行辦理。你亦可親身攜同身份證及要取消的信用卡到分行處理。

3. 何時可再次成為發卡機構的信用卡新客戶及享有迎新優惠?

取消信用卡後,一般需要 12 個月指定冷河期,才可以再次成為該行的信用卡新客戶,獲享迎新優惠。但部份銀行的冷河期會較短,例如渣打銀行對全新信用卡客戶的定義為:

現時並未持有及於現時所申請渣打信用卡主卡批核日起計之過去6個月內沒有取消任何由渣打銀行(香港)有限公司發行之渣打信用卡或MANHATTAN信用卡主卡之申請人。

渣打銀行信用卡官份網站:https://www.sc.com/hk/zh/credit-cards/
master card debit card

閱讀更多:【渣打Smart卡】$2,300迎新現金回贈、5%簽賬回贈|申請方法/年薪要求

閱讀更多:【渣打國泰 Mastercard】賺盡Asia Miles飛行里數|迎新優惠、獎賞、申請詳情


信用卡的迎新禮物固然非常吸引,但太多的信用卡會造成不必要的困擾,希望這篇文章能幫助你在取消信用卡之前,了解 cut 卡注意事項和Cut卡的步驟!閱讀更多Up著數文章:

本文最後更新日期為2021年10月。如欲了解文中提及的信用卡最新資料,請瀏覽發卡機構官方網站。本文的取消信用卡資料僅供參考,實際情況及詳情一律以發卡機構之最新公布為準。